Logo
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
Deposit Insurance of Vietnam
  • Giới thiệu
    • Thông điệp của Chủ tịch Hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
    • Tổng quan về BHTGVN
    • Chức năng nhiệm vụ của BHTGVN
    • Cơ cấu tổ chức
      • Ban lãnh đạo qua các thời kỳ
      • Ban lãnh đạo hiện nay
      • Sơ đồ tổ chức
      • Mạng lưới BHTGVN
  • Dành cho người gửi tiền
    • Quyền lợi của người được BHTG
    • Mẫu chứng nhận tham gia BHTG
    • Danh sách tổ chức tham gia BHTG
    • Thủ tục nhận tiền bảo hiểm
  • Dành cho tổ chức tham gia BHTG
    • Thủ tục tham gia BHTG
    • Quyền lợi, nghĩa vụ của tổ chức tham gia BHTG
    • Hệ thống quản lý thu thập thông tin (ICM)
  • Thư viện
    • Video
    • Văn bản
      • Văn bản pháp luật về BHTG
      • Văn bản liên quan
      • Văn bản do BHTGVN ban hành
  • Thông tin báo chí
  • Ấn phẩm
    • Bản tin BHTG
    • Báo cáo thường niên
    • Ấn phẩm khác
  • Liên hệ
icon home Trang Chủ icon arrow Nghiên cứu - Trao đổi

Quản lý rủi ro của tổ chức tín dụng và vai trò của bảo hiểm tiền gửi

Thứ 4 , 21/12/2022
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) có nguy cơ đối mặt với nhiều loại rủi ro, gây ảnh hưởng tiêu cực không chỉ đối với từng TCTD riêng lẻ mà có thể ảnh hưởng lan truyền tới cả hệ thống. Trong số các công cụ, biện pháp quản lý rủi ro trong hệ thống các TCTD, bảo hiểm tiền gửi đóng vai trò rất quan trọng.

Hoạt động ngân hàng đối mặt với nhiều rủi ro

Việt Nam đang chứng kiến nhiều sự đổi thay lớn và tích cực của nền kinh tế, trong đó tài chính-ngân hàng là một trong những lĩnh vực có độ mở lớn nhất, ngày càng hội nhập sâu rộng với hệ thống tài chính thế giới. Tuy nhiên, song song đó, khi gánh nặng vốn cho nền kinh tế vẫn còn đè lên vai hệ thống ngân hàng đã khiến cho hoạt động ngân hàng đối mặt với nhiều rủi ro. Đã từng có TCTD đã rơi vào trạng thái thiếu thanh khoản và cần sự trợ giúp của Ngân hàng Nhà nước.

Trong bối cảnh đó, các ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những thay đổi khá căn bản trong hoạt động quản lý rủi ro, tập trung vào xây dựng văn hóa quản trị rủi ro cũng như áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế. Hiện nay, việc xây dựng văn hóa quản trị rủi ro của các ngân hàng thương mại là khá chủ động, cùng với nâng cao nhận thức của không chỉ các lãnh đạo mà của từng nhân viên ngân hàng về quản trị rủi ro. Điều này giúp ngân hàng xây dựng được các quy định phù hợp để phòng ngừa sớm và có phương án đối phó với những rủi ro ngày càng đa dạng, đảm bảo không có những tổn thất bất ngờ ngoài dự kiến đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Bên cạnh đó, xây dựng mô hình quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế Basel II cũng trở nên cấp thiết. Ngày 30/12/2016, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 41/2016/TT-NHNN quy định tỷ lệ toàn vốn đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (Thông tư 41) để hướng dẫn Trụ cột I (theo phương pháp tiêu chuẩn) và Trụ cột III của Chuẩn mực vốn Basel II. Hiện nay, 86% ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài áp dụng tỷ lệ an toàn vốn theo Thông tư 41 và đến tháng 1/2023 các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài còn lại sẽ áp dụng Thông tư 41 trong việc xác định tỷ lệ an toàn vốn.

Ngày 18/5/2018, Ngân hàng Nhà nước cũng đã ban hành Thông tư 13/2018/TT-NHNN quy định hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để hướng dẫn Trụ cột II (quy trình đánh giá nội bộ mức đủ vốn – ICAAP) của Chuẩn mực vốn Basel II cho các ngân hàng thực hiện từ tháng 1/2021.

Với việc thực hiện đầy đủ các trụ cột của Chuẩn mực vốn Basel II theo các Thông tư của Ngân hàng Nhà nước, sự lành mạnh về tài chính, năng lực quản lý rủi ro của các ngân hàng Việt Nam đã được cải thiện đáng kể, góp phần tăng cường khả năng chống chịu trước cú sốc của nền kinh tế như đại dịch Covid - 19, các biến động tiêu cực, bất ổn bên ngoài diễn ra trong thời gian vừa qua.

Công cụ bảo hiểm tiền gửi được sử dụng linh hoạt và hiệu quả

Những biện pháp trên đã đem đến một số thay đổi khá tích cực trong văn hóa quản trị rủi ro của các ngân hàng thương mại Việt Nam, nhưng vẫn dừng lại ở góc độ từng ngân hàng riêng lẻ. Dưới góc độ phòng ngừa và quản lý rủi ro hệ thống, bảo hiểm tiền gửi là một công cụ được sử dụng khá linh hoạt và hiệu quả, nhưng vẫn chưa phát huy hết khả năng của mình, đặc biệt trong quá trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng. Chính vì vậy, nâng cao nhận thức về vai trò và tầm quan trọng của công cụ bảo hiểm tiền gửi, đặc biệt trong bối cảnh hệ thống các TCTD Việt Nam đang hội nhập ngày càng sâu rộng trở nên hết sức cần thiết. Chi trả tiền bảo hiểm đã thể hiện được vai trò của BHTGVN trong việc bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho người gửi tiền, tạo lập được niềm tin của người dân, góp phần ổn định chính trị, trật tự xã hội và ngăn ngừa ảnh hưởng rủi ro đổ vỡ dây chuyền trong hoạt động của hệ thống các TCTD.

Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) là tổ chức tài chính Nhà nước với các nghiệp vụ chính: Cấp giấy chứng nhận BHTG; thu phí BHTG; giám sát từ xa; kiểm tra định kì; hỗ trợ tài chính; chi trả; thu hồi nợ và thanh lý tài sản đảm bảo; đầu tư tài chính…Từ đó, củng cố niềm tin của người gửi tiền; góp phần duy trì an toàn hệ thống. Khi mà hệ thống các TCTD của Việt Nam đang gặp phải không ít những thách thức bởi hội nhập quốc tế, đặc biệt dưới góc độ quản lý rủi ro, vai trò của BHTGVN ngày càng được thể hiện rõ rệt hơn ở những điểm sau:

Thứ nhất, về phương diện duy trì an toàn hệ thống, BHTGVN thông qua các nghiệp vụ kiểm tra, giám sát hoạt động của các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, nhằm phát hiện những dấu hiệu của các hoạt động có rủi ro cao, những tổ chức vi phạm các quy định của nhà nước. Trên cơ sở đó, BHTGVN đã xây dựng, đề xuất, kiến nghị các phương án giải quyết phù hợp hoặc báo cáo NHNN để có những biện pháp xử lý thích hợp.

Đến nay, BHTGVN đang bảo vệ tiền gửi của người gửi tiền tại 1.283 tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, bao gồm 97 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 1.181 quỹ tín dụng nhân dân, 1 ngân hàng hợp tác xã và 4 tổ chức tài chính vi mô. Các tổ chức này đều được cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi, được tính và thu phí theo đúng quy định của pháp luật. BHTGVN thường xuyên thực hiện giám sát định kỳ hàng tháng, quý, năm đối với 100% tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Ngoài ra, BHTGVN thực hiện kiểm tra đột xuất đối với những tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi yếu kém, có dấu hiệu rủi ro, vi phạm quy định được giám sát từ xa. Ngoài ra, để tham gia có hiệu quả vào quá trình tái cơ cấu các TCTD yếu kém, BHTGVN còn triển khai các nhiệm vụ: cho vay đặc biệt đối với các TCTD được kiểm soát đặc biệt, tham gia xây dựng phương án phá sản TCTD được kiểm soát đặc biệt, tham gia đánh giá tính khả thi của phương án phục hồi quỹ tín dụng nhân dân; thực hiện tuyên truyền, phổ biến chính sách bảo hiểm tiền gửi đa dạng qua nhiều kênh, phương tiện thông tin đại chúng nhằm nâng cao nhận thức công chúng; tích cực tham gia quá trình thanh lý tài sản của các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi thuộc diện phải chi trả nhằm tối đa hóa giá trị thu hồi.

Thứ hai, trong công tác phòng ngừa rủi ro hệ thống, BHTGVN luôn có động thái tích cực, phối hợp với Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi để khắc phục kịp thời các sự cố, từ đó đảm bảo sự ổn định của cả hệ thống tài chính ngân hàng.

Trong hơn 20 năm hoạt động, BHTGVN đã tiến hành chi trả bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền tại 39 quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn 11 tỉnh, thành phố cho 1.793 người được bảo hiểm tiền gửi với số tiền 26,78 tỷ đồng. Trong đó, BHTGVN trực tiếp thực hiện chi trả 34 quỹ tín dụng nhân dân, ủy quyền cho TCTD thực hiện chi trả 5 quỹ tín dụng nhân dân. Nhìn chung, việc chi trả bảo hiểm tiền gửi bằng cả 2 hình thức trực tiếp và ủy quyền đều được thực hiện một cách chính xác và kịp thời, đã bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho người gửi tiền, góp phần quan trọng ổn định an ninh trật tự và an toàn xã hội tại các địa phương có quỹ tín dụng nhân dân bị đổ vỡ, tham gia giải quyết dứt điểm việc xử lý pháp nhân đối với các quỹ tín dụng nhân dân gặp khó khăn kéo dài không thể khắc phục.

Thứ ba, về phương diện củng cố niềm tin của người gửi tiền, hiện nay BHTGVN chỉ chấp nhận chi trả các khoản tiền gửi bằng VND tại các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Đây cũng là một trong những yếu tố góp phần chống đô la hóa, nâng cao niềm tin của người dân đối với đồng tiền quốc gia. Không những thế, giải pháp này sẽ góp phần giảm thiểu rủi ro tỷ giá do sự mất cân xứng về loại tiền giữa tài sản và nguồn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Không thể phủ nhận nỗ lực của BHTGVN trong thời gian qua đã góp phần quan trọng trong việc đảm bảo an toàn hệ thống tài chính - ngân hàng, gia tăng lòng tin của người dân. Nhưng hoạt động của BHTGVN vẫn chưa thật sự nổi bật, vai trò của BHTGVN chưa được thể hiện rõ rệt trong quá trình tái cơ cấu các TCTD. Hoạt động giám sát, kiểm tra của BHTGVN đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi chưa thực sự đạt được hiệu quả như mong đợi.

Nhằm nâng cao hơn nữa vai trò trong quản lý rủi ro cho hệ thống các TCTD và tham gia tích cực vào quá trình cơ cấu lại các TCTD yếu kém, cần chú ý các vấn đề sau: Nâng hạn mức chi trả BHTG; tăng cường công tác phối hợp giữa BHTGVN với Bộ tài chính, Ngân hàng nhà nước trong việc trao đổi, xử lý các thông tin, tình huống; tham gia vào công cuộc cơ cấu lại các TCTD yếu kém; thực hiệm giảm sát rủi ro các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo chuẩn mực quốc tế để cảnh báo sớm những hoạt động có nguy cơ gây rủi ro; phân công công tác giám sát của BHTGVN, tránh sự chồng chéo với các cơ quan, bộ ngành khác có cùng chức năng.

Hội nhập quốc tế mở ra nhiều cơ hội cho các TCTD trong nước được trao đổi, học hỏi kinh nghiệm cũng như chuyển giao công nghệ mới từ các ngân hàng nước ngoài. Tuy nhiên, khi hội nhập càng sâu rộng, nguy cơ xảy ra rủi ro hệ thống có xu hướng gia tăng do các mối liên kết giữa các TCTD càng trở nên chặt chẽ thông qua các hoạt động đầu tư, sở hữu chéo. Chính vì vậy, BHTGVN cần phát huy hơn nữa vai trò ổn định niềm tin khách hàng và tập trung chú trọng thực hiện tốt công tác quản lý rủi ro, góp phần ổn định hệ thống các TCTD.

Các tin khác

Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam kết nạp hai hội viên chính thức
Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam kết nạp hai hội viên chính thức

Ngày 1/8/2025, tại Hà Nội, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) tổ chức Lễ công bố Quyết định và kết nạp hai hội viên chính thức là Công ty Cổ phần Thông tin tín dụng KCI (KCI) và Công ty Cổ phần Thông tin tín dụng Fintech Việt Nam (FCBV).

Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng và các giải pháp điều hành CSTT
Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng và các giải pháp điều hành CSTT

Ngày 31/7/2025, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thông báo điều chỉnh tăng thêm chỉ tiêu TTTD năm 2025 đối với các TCTD theo nguyên tắc cụ thể, đảm bảo công khai, minh bạch. Việc bổ sung hạn mức này là sự chủ động của NHNN mà các TCTD không cần phải đề nghị.

Phát triển nội dung truyền thông sáng tạo, thu hút sự quan tâm của người gửi tiền về chính sách bảo hiểm tiền gửi
Phát triển nội dung truyền thông sáng tạo, thu hút sự quan tâm của người gửi tiền về chính sách bảo hiểm tiền gửi

Trong bối cảnh toàn Đảng và toàn dân đang nỗ lực triển khai Nghị quyết Đại hội XIII của...

Giải pháp truyền thông hướng tới xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi (sửa đổi)
Giải pháp truyền thông hướng tới xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi (sửa đổi)

Trong quá trình xây dựng dự thảo Luật BHTG (sửa đổi), một chiến lược truyền thông đồng...

Ngành Ngân hàng phấn đấu đến năm 2030 đạt tỷ lệ ít nhất 80% các tổ chức có hoạt động đổi mới sáng tạo
Ngành Ngân hàng phấn đấu đến năm 2030 đạt tỷ lệ ít nhất 80% các tổ chức có hoạt động đổi mới sáng tạo

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ký Quyết định 2862/QĐ-NHNN ban hành Kế hoạch hành động của ngành Ngân hàng thực hiện Chiến lược phát triển khoa học, công nghệ và đổi mới sáng tạo đến năm 2030.

TIN ĐỌC NHIỀU
  • Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam kết nạp hai hội viên chính thức
  • Ngân hàng Nhà nước xin ý kiến đối với Dự thảo Luật Bảo hiểm tiền gửi (sửa đổi)
  • Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng và các giải pháp điều hành CSTT
  • Ngăn ngừa gian lận trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán
  • Đoàn Thanh niên Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức Lễ dâng hương tưởng niệm các anh hùng liệt sĩ tại Nghĩa trang Mai Dịch
  • Chi bộ Chi nhánh BHTGVN tại TP. Đà Nẵng tổ chức hành trình về nguồn tại Quảng Trị
  • Chi nhánh BHTGVN khu vực Nam Trung Bộ và Tây Nguyên tổ chức chương trình thực tập thực tế kết hợp tuyên truyền chính sách BHTG cho sinh viên Trường Đại học Đà Lạt
  • Chi nhánh BHTGVN khu vực Tây Bắc Bộ tăng cường phối hợp với NHNN chi nhánh khu vực 4 trong quản lý quỹ tín dụng nhân dân
  • Triển khai các giải pháp hỗ trợ người dân khắc phục hậu quả của cơn bão số 3
  • Công bố các Quyết định về công tác cán bộ đối với người quản lý tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
Quản lý ấn phẩm
Bản tin Bảo hiểm tiền gửi số 68 Quý II năm 2025
Bản tin Bảo hiểm tiền gửi số 67 Quý I năm 2025
	Bản tin Bảo hiểm tiền gửi số 66 Quý IV năm 2024
Bản tin Bảo hiểm tiền gửi số 65 Quý III năm 2024
Annual Report 2023
Bản tin Bảo hiểm tiền gửi số 64 Quý II năm 2024
	Bản tin Bảo hiểm tiền gửi số 63 Quý I năm 2024
Bản tin Bảo hiểm tiền gửi số 62 Quý IV năm 2023
Annual Report 2022
Bản tin Bảo hiểm tiền gửi  số 61 Quý III năm 2023
 Bản tin Bảo hiểm tiền gửi  số 60 Quý II năm 2023
Bản tin Bảo hiểm tiền gửi  số 59 Quý I năm 2023
Bản tin bảo hiểm tiền gửi số 58 - Quý IV năm 2022
Bản tin bảo hiểm tiền gửi số 57 - Quý III năm 2022
Bản tin bảo hiểm tiền gửi số 56 - Quý II năm 2022
Bản tin bảo hiểm tiền gửi số 55 - Quý I năm 2022
Bản tin Bảo hiểm tiền gửi số 55 Quý I năm 2022
Bản tin bảo hiểm tiền gửi số 54 - Quý IV năm 2021
Annual Report 2021
Bản tin bảo hiểm tiền gửi số 53 - Quý III năm 2021

Chịu trách nhiệm nội dung website: ThS. Đặng Duy Cường

©Bản quyền 2022 được bảo lưu bởi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam

Lô D20, đường Tôn Thất Thuyết, phường Cầu Giấy, TP. Hà Nội.
(84-24)3974 2886
banbientap@div.gov.vn
  • Giới thiệu
    • Thông điệp của Chủ tịch Hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
    • Tổng quan về BHTGVN
    • Chức năng nhiệm vụ của BHTGVN
    • Cơ cấu tổ chức
      • Ban lãnh đạo qua các thời kỳ
      • Ban lãnh đạo hiện nay
      • Sơ đồ tổ chức
      • Mạng lưới BHTGVN
  • Dành cho người gửi tiền
    • Quyền lợi của người được BHTG
    • Mẫu chứng nhận tham gia BHTG
    • Danh sách tổ chức tham gia BHTG
    • Thủ tục nhận tiền bảo hiểm
  • Dành cho tổ chức tham gia BHTG
    • Thủ tục tham gia BHTG
    • Quyền lợi, nghĩa vụ của tổ chức tham gia BHTG
    • Hệ thống quản lý thu thập thông tin (ICM)
  • Thư viện
    • Video
    • Văn bản
      • Văn bản pháp luật về BHTG
      • Văn bản liên quan
      • Văn bản do BHTGVN ban hành
  • Thông tin báo chí
  • Ấn phẩm
    • Bản tin BHTG
    • Báo cáo thường niên
    • Ấn phẩm khác
  • Liên hệ