Lãi suất tiền gửi tăng mang tính thời vụ

Từ đầu tháng 12 đến nay, đã có 25 ngân hàng thương mại điều chỉnh tăng lãi suất huy động, đưa mặt bằng lãi suất lên mức cao hơn, đặc biệt ở các kỳ hạn trung và dài hạn. Mức tăng lãi suất tập trung ở kỳ hạn từ 6 tháng trở lên với mức lãi suất cao nhất lên đến 9%/năm cho các khoản tiền gửi lớn. Các lãi suất phổ thông không kèm điều kiện tại nhiều ngân hàng đã vượt 6%/năm.

Người gửi tiền được hưởng nhiều ưu đãi

Một số ngân hàng thương mại tung các chương trình cộng thêm lãi suất cho người gửi tiền, mức ưu đãi phổ biến từ 0,3-1,6%/năm. Nhờ đó, lãi suất huy động tại một số nhà băng được đẩy lên trên 7%, thậm chí vượt mốc 8%/năm ở các kỳ hạn dài.

Chẳng hạn, tại Ngân hàng Đại Chúng Việt Nam (PVCombank), vào các ngày thứ Sáu hàng tuần của tháng 12, khách hàng cá nhân mở tài khoản gửi tiết kiệm trực tuyến sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi cộng thêm 1,5%/năm. Đây là chính sách khuyến mãi áp dụng cho khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến kỳ hạn từ 12 tháng trở lên với số tiền gửi từ 100 triệu đồng. Theo đó, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại PVCombank sẽ lên đến 7,6%/năm và kỳ hạn 13-36 tháng lên đến 8,3%/năm.

Còn tại Ngân hàng An Bình (ABBank), khách hàng gửi tiền tại quầy hoặc trực tuyến với kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng sẽ được cộng thêm 1,2%/năm so với biểu lãi suất niêm yết. Như vậy, lãi suất huy động cao nhất tại ABBank có thể đạt 7,2%/năm khi gửi tại quầy và 7,3%/năm khi gửi trực tuyến, áp dụng cho các kỳ hạn từ 36 đến 60 tháng. Chương trình cộng thêm lãi suất nói trên chỉ được áp dụng đến hết ngày 23/12.

Tại Ngân hàng Kỷ Nguyên Thịnh Vượng (GPBank), từ 25/11 đến 31/12, khách hàng gửi tiết kiệm từ 100 triệu đồng, kỳ hạn từ 6 tháng sẽ được cộng lãi suất ưu đãi 0,3%/năm.

Còn tại Ngân hàng Lộc Phát Việt Nam (LPBank), từ 11 đến 31/12, khách hàng gửi tiết kiệm sẽ được cộng thêm lãi suất lên đến 1%/năm khi gửi từ 50 triệu đồng. Theo đó, lãi suất tiết kiệm cao nhất tại LPBank sẽ lên đến 7,5%/năm cho kỳ hạn 6 tháng và 7,55%/năm với kỳ hạn 12 tháng.

Trong khi đó, tại Ngân hàng Bản Việt (BVBank), từ ngày 17/12, khách hàng gửi tiết kiệm tại BVBank sẽ được cộng thêm lãi suất 0,5%/năm so với lãi suất niêm yết. Ưu đãi áp dụng đối với các khoản tiền gửi tiết kiệm từ 50 triệu đồng tại quầy giao dịch, hoặc gửi trực tuyến với kỳ hạn từ 6 đến 18 tháng; qua đó đưa lãi suất tiền gửi cao nhất ở kỳ hạn 6-8 tháng lên mức 6,8%/năm. Bên cạnh đó, BVBank vốn đang duy trì chính sách tính lãi cộng hưởng, nếu duy trì 80% số tiền gửi ban đầu đến ngày đến hạn, người gửi sẽ được tặng thêm lãi suất theo quy định của ngân hàng. 

Ngoài hình thức gửi tiết kiệm tại quầy và qua ứng dụng ngân hàng điện tử, BVBank còn triển khai phát hành chứng chỉ tiền gửi online với lãi suất lên tới 7,8%/năm. Thay vì phải đến quầy, người gửi - đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ - có thể dễ dàng mua chứng chỉ tiền gửi trực tiếp trên ngân hàng số Digimi, với số tiền tối thiểu là 10 triệu đồng.

Chứng chỉ tiền gửi online sẽ được phát hành với các kỳ hạn 6, 9, 12 và 15 tháng, cho phép người gửi lựa chọn nhận lãi cuối kỳ hoặc hàng tháng, tùy theo nhu cầu dòng tiền. Lãi suất kỳ hạn 6 - 9 - 12 - 15 tháng tương ứng với 6,5% - 6,5% - 6,8% - 7,8%/năm (nhận lãi cuối kỳ). Tổng hạn mức phát hành của đợt này là 1.000 tỷ đồng, triển khai từ ngày 22/12/2025 đến 31/3/2026 hoặc kết thúc sớm hơn nếu sử dụng hết hạn mức. Bên cạnh yếu tố sinh lời, sản phẩm này còn có thể được sử dụng để xác minh tài chính khi khách hàng đi du lịch, học tập hoặc làm việc ở nước ngoài. Thêm vào đó, khách hàng cũng dễ dàng chuyển nhượng khi có nhu cầu.

Xét về tính thanh khoản, chứng chỉ tiền gửi có tính thanh khoản cao hơn nhờ khả năng chuyển nhượng linh hoạt và không giới hạn số lần. Điều này tạo điều kiện cho người nắm giữ có thể bán lại khi cần tiền gấp mà không bị mất lãi. Ngược lại, tiền gửi tiết kiệm tuy có thể tất toán trước hạn nhưng chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. Một số ngân hàng cho phép cầm cố hoặc chuyển nhượng sổ tiết kiệm theo quy định.

Mặt bằng lãi suất có nhiều sức ép tăng

Theo các chuyên gia, mặt bằng lãi suất có nhiều sức ép tăng do nhu cầu vốn tín dụng cho sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng gia tăng vào thời điểm cuối năm, trong khi đó, huy động vốn toàn hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) có thể bị ảnh hưởng và cạnh tranh từ các kênh đầu tư khác (như bất động sản, vàng, thị trường chứng khoán). Mặt khác, từ đầu năm tín dụng tăng trưởng cao nhằm hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, trong khi huy động vốn tăng thấp hơn (đến ngày 9/12/2025, huy động vốn tăng 12,83% và tín dụng tăng 17,04% so với cuối năm 2024); lãi suất tiền gửi và cho vay đã có xu hướng giảm sâu thời gian qua; mặt bằng lãi suất thế giới có xu hướng giảm nhưng lãi suất USD vẫn duy trì ở mức cao.

Theo số liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), đến ngày 30/11/2025, lãi suất tiền gửi bình quân của các giao dịch phát sinh mới ở mức 4,56%/năm, tăng 0,45% so với cuối năm 2024 và lãi suất cho vay bình quân của các giao dịch phát sinh mới ở mức 6,96%/năm, tương đương so với cuối năm 2024. Tiền gửi của dân cư tại hệ thống ngân hàng đến cuối tháng 9 ở mức cao kỷ lục - đạt 7,83 triệu tỷ đồng, tăng gần 10,9% so với đầu năm. Cùng kỳ các năm trước, mức tăng trưởng tiền gửi dân cư thấp hơn đáng kể. Còn với các tổ chức kinh tế, tiền gửi của nhóm này tại hệ thống ngân hàng đạt 8,35 triệu tỷ đồng, tăng 8,9% so với đầu năm.

Từ đầu năm đến nay, kinh tế thế giới diễn biến phức tạp do căng thẳng địa chính trị, chính sách thuế quan và biến đổi khí hậu; mặc dù lạm phát toàn cầu hạ nhiệt nhưng vẫn tiềm ẩn nguy cơ tăng trở lại, kinh tế thế giới phục hồi chậm… tạo sức ép đối với điều hành chính sách tiền tệ trong việc kiểm soát lạm phát, ổn định thị trường tiền tệ, ngoại tệ trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam có độ mở lớn và hội nhập sâu rộng với kinh tế toàn cầu. Trong bối cảnh đó, bám sát các chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, NHNN đã chủ động, kịp thời triển khai đồng bộ các giải pháp điều hành hướng đến mục tiêu kiểm soát lạm phát, góp phần giữ vững ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững.

Trong điều hành lãi suất, NHNN tiếp tục giữ nguyên các mức lãi suất điều hành tạo điều kiện cho các TCTD tiếp cận nguồn vốn từ NHNN với chi phí thấp, qua đó có điều kiện để hỗ trợ nền kinh tế. Đồng thời, NHNN thường xuyên chỉ đạo TCTD tiếp tục tiết giảm chi phí hoạt động, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, chuyển đổi số và các giải pháp khác để phấn đấu giảm lãi suất cho vay.

NHNN đã tổ chức làm việc trực tiếp và yêu cầu hệ thống TCTD ổn định lãi suất tiền gửi, tiết giảm chi phí hoạt động, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, chuyển đổi số, đơn giản hóa thủ tục và các biện pháp khác để giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ người dân, doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng, thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh; tiếp tục duy trì công bố lãi suất cho vay bình quân, chênh lệch lãi suất tiền gửi và cho vay bình quân.

Trong thời gian tới, kinh tế thế giới tiếp tục diễn biến phức tạp, NHNN cho biết sẽ theo dõi sát tình hình để điều hành lãi suất phù hợp với diễn biến thị trường, kinh tế vĩ mô, lạm phát và mục tiêu chính sách tiền tệ; đồng thời tiếp tục điều hành tỷ giá linh hoạt, phối hợp đồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ nhằm ổn định thị trường ngoại tệ, kiểm soát lạm phát và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.