Thông tin cần biết

1. Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cần biết

1.1. Đối với tổ chức mới thành lập:

Các tổ chức tín dụng và tổ chức không phải là tổ chức tín dụng được phép thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân phải hoàn tất thủ tục tham gia bảo hiểm tiền gửi trước khi bắt đầu tiến hành hoạt động nhận tiền gửi.

Hồ sơ đăng ký tham gia bảo hiểm tiền gửi gồm:

a) Phiếu đăng ký tham gia bảo hiểm tiền gửi theo mẫu quy định của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam;

b) Quyết định thành lập và giấy phép hoạt động ngân hàng hoặc giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng do cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền cấp;

c) Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh;

d) Điều lệ tổ chức và hoạt động;

đ) Danh sách Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc (Giám đốc) và Ban kiểm soát được cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền bổ nhiệm hoặc phê chuẩn;

e) Báo cáo tài chính của năm gần nhất có xác nhận của cơ quan quản lý Nhà nước có thẩm quyền hoặc đã được kiểm toán (nếu đã hoạt động từ một năm trở lên). Riêng đối với báo cáo tài chính của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở sẽ do Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở tự chịu trách nhiệm về tính trung thực, chính xác của báo cáo.

g) Điều lệ hoặc Quy chế tổ chức và hoạt động của đơn vị chủ quản mà tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi là thành viên.

1.2. Đối với tổ chức đang tham gia BHTG:

1. Hàng năm, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam một khoản phí bằng 0,15%/năm tính trên toàn bộ số dư tiền gửi bình quân của các loại tiền gửi được bảo hiểm tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Phí bảo hiểm được tính và nộp làm 4 kỳ trong một năm, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có văn bản riêng hướng dẫn quy trình và thủ tục liên quan đến việc tính và nộp phí. Nếu tổ chức tham gia BHTG nộp thiếu hoặc vi phạm thời hạn nộp phí, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có cơ chế xử phạt rõ ràng.

2.Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm gửi đến Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam các loại báo cáo theo quy định của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.

3. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có quyền kiểm tra, giám sát việc chấp hành các quy định của Chính phủ về BHTG và các quy định về an toàn trong hoạt động của Tổ chức tham gia BHTG. Trong quá trình giám sát và kiểm tra, nếu phát hiện tổ chức tham gia BHTG vi phạm các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng, hoặc xét thấy tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nguy cơ dẫn đến mất khả năng chi trả, thất thoát lớn về tài sản hoặc có tác động nghiêm trọng tới các tổ chức tín dụng khác, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có quyền yêu cầu tổ chức tham gia BHTG phải có biện pháp khắc phục ngay tình trạng vi phạm đó và có biện pháp chấn chỉnh kịp thời đồng thời báo cáo bằng văn bản với Ngân hàng Nhà nước để có biện pháp theo dõi, xử lý.

4. Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ khi có một trong các thay đổi dưới đây, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải gửi văn bản chấp thuận thay đổi (bản sao có công chứng) cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam:

a) Nội dung và phạm vi hoạt động;

b) Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh;

c) Điều lệ tổ chức và hoạt động;

d) Điều lệ hoặc Quy chế tổ chức và hoạt động của đơn vị chủ quản mà tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi là thành viên.

5.Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi phải được niêm yết công khai. Nghiêm cấm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi làm giả, tẩy xoá, chuyển nhượng, cho thuê, cho mượn chứng nhận bảo hiểm tiền gửi.

6. Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nhu cầu cấp đổi Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi, Nội dung của việc bảo hiểm tiền gửi do hư hỏng, hoặc do tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi quyết định giải thể để hợp nhất, sáp nhập, chia tách thì phải có văn bản gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam kèm theo Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi, Nội dung của việc bảo hiểm tiền gửi cũ để lưu tại Hồ sơ tham gia bảo hiểm tiền gửi.

7. Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nhu cầu cấp lại Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi, Nội dung của việc bảo hiểm tiền gửi do bị mất phải có văn bản gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giải trình rõ nguyên nhân bị mất và đề nghị cấp lại.

Trường hợp Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi, Nội dung của việc bảo hiểm tiền gửi bị mất và bị lợi dụng thì tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi làm mất phải chịu trách nhiệm về mọi thiệt hại xảy ra.

8. Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nhu cầu cấp bổ sung Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi, Nội dung của việc bảo hiểm tiền gửi do thành lập thêm chi nhánh, điểm giao dịch hay quầy giao dịch thì phải có văn bản đề nghị gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam kèm bản chính Quyết định thành lập hoặc văn bản chấp thuận của cơ quan có thẩm quyền về việc thành lập chi nhánh, điểm giao dịch.

1.3. Đối với tổ chức tham gia bảo hiểm gặp sự cố

1. Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải báo cáo ngay bằng văn bản với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trong các trường hợp sau đây:

a) Khi gặp khó khăn về khả năng chi trả: báo cáo lý do phát sinh sự cố, dự kiến hậu quả có thể xảy ra và các biện pháp khắc phục; cơ cấu và số lượng tiền gửi được bảo hiểm; dự kiến số tiền chi trả tạm thời bị thiếu hụt; kiến nghị đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam và với các cơ quan quản lý Nhà nước có thẩm quyền để có biện pháp hỗ trợ (nếu thấy cần thiết).

b) Khi thay đổi các thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).

2. Trong trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nguy cơ mất khả năng chi trả nhưng chưa đến mức đặt trong tình trạng kiểm soát đặc biệt, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có thể hỗ trợ dưới các hình thức sau:

a) Cho vay hỗ trợ để chi trả tiền gửi được bảo hiểm;
b) Bảo lãnh cho các khoản vay đặc biệt để có nguồn chi trả tiền gửi được bảo hiểm;
c) Mua lại nợ trong trường hợp khoản nợ đó có tài sản bảo đảm.

Việc hỗ trợ nói trên do Hội đồng quản trị BHTGVN xem xét quyết định và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chỉ hỗ trợ tài chính cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi sau khi Ngân hàng Nhà nước có văn bản xác định rằng việc giải thể, phá sản của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự an toàn của hệ thống tài chính, ngân hàng và sự ổn định chính trị, kinh tế và xã hội.

3. Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị thu hồi chứng nhận bảo hiểm tiền gửi trong các trường hợp sau:

a) Không nộp đủ phí bảo hiểm quá thời hạn 03 tháng kể từ ngày phải nộp. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sẽ có văn bản gửi Ngân hàng Nhà nước để báo cáo và đề nghị có ngay quyết định ngừng huy động tiền gửi của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đó;

b) Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấm dứt hoạt động nhận tiền gửi;

c) Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền có văn bản yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi chấm dứt các giao dịch để tiến hành thanh lý tài sản hoặc Toà án thông báo quyết định mở thủ tục thanh lý tài sản.

4. Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị thu hồi chứng nhận bảo hiểm tiền gửi (đối với trường hợp không nộp đủ phí bảo hiểm quá thời hạn 03 tháng kể từ ngày phải nộp hoặc Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấm dứt hoạt động nhận tiền gửi) có thể được phục hồi việc tham gia bảo hiểm tiền gửi và được cấp lại Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi khi đã nộp đủ phí bảo hiểm theo quy định hoặc đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép phục hồi việc nhận tiền gửi.

5. Đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị cơ quan nhà nước có thẩm quyền rút giấy phép hoạt động; tuyên bố phá sản hoặc giải thể bắt buộc, giải thể tự nguyện nếu có yêu cầu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sẽ có trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.

6. Việc chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền được thực hiện như sau:

a) Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có trách nhiệm thu hồi ngay Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi;

b) Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày có văn bản của cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền hoặc của Toà án, tổ chức tham gia BHTG gửi Hồ sơ đề nghị chi trả tiền bảo hiểm cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (nếu tổ chức tham gia BHTG có nhu cầu hỗ trợ chi trả) . Hồ sơ gồm danh sách và số tiền gửi của từng người gửi tiền tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; danh sách và số tiền của người gửi tiền đề nghị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi trả bảo hiểm;

c) Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi nộp đủ Hồ sơ đề nghị chi trả tiền bảo hiểm tiền gửi, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tiến hành kiểm tra các chứng từ, sổ sách để xác định chính xác số tiền chi trả;

d) Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày kết thúc kiểm tra, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sẽ có phương án chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền và thông báo công khai việc chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền.

7. Mức tiền tối đa mà một người gửi tiền tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi được Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi trả là 50 triệu đồng (gồm cả gốc và lãi).

Tất cả các TCTD khi đăng ký tham gia BHTG (đối với tổ chức mới thành lập); cấp đổi, cấp lại, cấp bổ sung Chứng nhận BHTG, Nội dung của việc BHTG (đối với các tổ chức đang tham gia BHTG); hỗ trợ tài chính hoặc hỗ trợ chi trả (đối với tổ chức gặp sự cố) và các vấn đề liên quan khác xin liên hệ trực tiếp với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo sự phân công, ủy quyền quản lý khách hàng, quản lý địa bàn như sau:

Các TCTD thuộc các tỉnh, thành phố: Hà Nội, Hà Tây, Hòa Bình, Phú Thọ, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hà Giang, Yên Bái, Lào Cai, Sơn la, Điện Biên, Lai Châu, Cao Bằng, Tuyên Quang – Liên hệ với Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội. Địa chỉ: số 22 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội. Tel: (04) 337762048; Fax: (04) 337761286. Email: hanoibranch@div.gov.vn.

Các TCTD thuộc các tỉnh, thành phố: Hải Phòng, Hải Dương, Thái Bình, Quảng Ninh, Hà Nam, Nam Định, Ninh Bình, Lạng Sơn, Thái Nguyên, Bắc Cạn, Bắc Ninh, Bắc Giang - Liên hệ với Chi nhánh BHTGVN khu vực Đông Bắc Bộ. Địa chỉ: số 276A Đà Nẵng, Ngô Quyền, TP. Hải Phòng. Tel: (031) 3752753; Fax: (031) 3752750. Email: haiphongbranch@div.gov.vn

Các TCTD thuộc các tỉnh, thành phố: Thanh Hóa, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Quảng Trị, Thừa Thiên Huế - Liên hệ với Chi nhánh BHTGVN khu vực Bắc Trung Bộ. Địa chỉ: Số 21 Đường Hermann Gmeiner, TP Vinh, Nghệ An . Tel: (038) 3595167; Fax: (038) 3595130. Email: ngheanbranch@div.gov.vn

Các TCTD thuộc các tỉnh, thành phố: Đà Nẵng, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Bình Định, Phú Yên, Khánh Hòa, Ninh Thuận, Gia Lai, Kon Tum, Đắc Lắk, Đắc Nông - Liên hệ với Chi nhánh BHTGVN khu vực Nam Trung Bộ và Tây Nguyên. Địa chỉ: số 5 Hùng Vương, TP. Nha Trang, Khánh Hòa. Tel: (058) 3521233; Fax: (058) 3521259. Email: khanhhoabranch@div.gov.vn

Các TCTD thuộc các tỉnh, thành phố: TP Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bà Rịa – Vũng Tàu, Tây Ninh, Bình Thuận, Bình Phước, Bình Dương, Long An, Lâm Đồng - Liên hệ với Chi nhánh BHTGVN thành phố Hồ Chí Minh. Địa chỉ: số 39 Nguyễn Công Trứ, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh. Tel: (08) 39143676; Fax: (08) 38231787. Email: hochiminhbranch@div.gov.vn

Các TCTD thuộc các tỉnh, thành phố: Cần Thơ, Hậu Giang, An Giang, Kiên Giang, Đồng Tháp, Cà Mau, Bạc Liêu, Trà Vinh, Sóc Trăng, Vĩnh Long, Tiền Giang, Bến Tre - Liên hệ với Chi nhánh BHTGVN khu vực Đồng Bằng sông Cửu Long. Địa chỉ: số 92-94 Nguyễn Thái Học, quận Ninh Kiều, TP. Cần Thơ. Tel: (071) 3814561- 3814477; Fax: (071) 3814475. Email:canthobranch@div.gov.vn

2. Nhận định đánh giá về tình hình thị trường TC-TT-TD

2.1. Tình hình chung

Trong bối cảnh tình hình thị trường tài chính tín dụng thế giới có nhiều biến động bất lợi với việc sụp đổ một số ngân hàng lớn của Mỹ, của Châu Âu. Khủng hoảng tín dụng tiếp tục lan rộng đẩy kinh tế toàn cầu vào nguy cơ khủng hoảng; tốc độ tăng trưởng kinh tế thế giới giảm; các thị trường chứng khoán chao đảo; lạm phát gia tăng.

Những biến động bất lợi của kinh tế thế giới tác động tiêu cực đến kinh tế trong nước, lạm phát, giá cả leo thang ảnh hưởng đến đời sống nhân dân. Tuy nhiên, với sự điều hành quyết liệt của Chính phủ, tình hình kinh tế xã hội trong nước đã từng bước ổn định, nhiều bức xúc của nền kinh tế đã và đang được giải quyết tích cực. Chỉ số giá tiêu dùng trong tháng 10 này không những không tăng mà lần đầu tiên sau hàng năm qua đã có mức giảm so với tháng trước liền kề (giảm 0,19%). Đây là tin vui với kinh tế vĩ mô của chúng ta cũng như với nhiều doanh nghiệp đang chịu sức ép khủng khiếp từ lạm phát tăng mạnh những tháng đầu năm

Hoạt động ngân hàng và thị trường tiền tệ trong nước không có biến động lớn. Cuộc khủng hoảng tài chính Mỹ tác động không nhiều đến hệ thống ngân hàng Việt Nam vì các tổ chức tín dụng trong nước không có mối liên hệ trực tiếp đối với các ngân hàng, tổ chức tài chính bị phá sản hoặc gặp khó khăn về tài chính của nước ngoài. Tuy nhiên một số ngân hàng trong nước đã chủ động rút tiền gửi ở nước ngoài về gửi một phần vào các ngân hàng có uy tín cao ở Hồng Kông và Singapore để bảo toàn vốn và linh hoạt trong sử dụng.

Lãi suất huy động và lãi suất cho vay bắt đầu giảm, tính thanh khoản của hệ thống ngân hàng Việt Nam đang rất đảm bảo, trong thời điểm này các ngân hàng còn thừa thanh khoản khoảng 40.000 tỉ đồng. Bên cạnh đó dự trữ ngoại hối của Việt nam vẫn tiếp tục tăng và hiện nay đã tăng 1,6 tỷ USD so với đầu năm 2007. Vì vậy, độ an toàn của hệ thống ngân hàng Việt nam là rất cao. Từ đầu năm đến nay, tăng trưởng tiền gửi trong ngành ngân hàng là 11,01% đặc biệt là tiền gửi trong dân cư tăng mạnh, đó là dấu hiệu tích cực cho nền kinh tế.

Trong nhưng tháng cuối năm 2008, kinh tế thế giới và trong nước diễn biến phức tạp, thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ về các nhiệm vụ và giải pháp chủ yếu để kiềm chế lạm phát, duy trì tăng trưởng bền vững, NHNN tiếp tục thực thi chính sách tiền tệ thắt chặt nhưng linh hoạt trong điều hành; theo dõi sát diễn biến thị trường tài chính tiền tệ thế giới và giám sát chặt chẽ hoạt động của các TCTD để có biện pháp điều hành thích hợp, đảm bảo an toàn của hệ thống và nền kinh tế, tăng cường kiểm tra, ngăn chặn và sử lý nghiêm vi phạm các quy định về tiền tệ và hoạt động ngân hàng; củng cố lành mạnh hóa hệ thống TCTD.

2.2. Tình hình của các tổ chức tham gia BHTG là tổ chức tín dụng phi ngân hàng và quỹ tín dụng nhân dân quý 3/2008

Hoạt động của TCTD phi ngân hàng và QTDNDCS đã từng bước đi vào ổn định hơn so với Quý 2/2008, cuộc đua giảm lãi suất bắt đầu, đây là dấu hiệu khả quan cho tổ chức tín dụng có quy mô nhỏ, sản phẩm dịch vụ thường giản đơn, nhiều khả năng lãi suất huy động sẽ giảm xuống mức14%- 15%/ năm, việc này đồng nghĩa với chi phí đầu vào của các TCTD thấp, nhiều thành viên có cơ hội hơn để tiếp xúc với nguồn vốn cho vay để phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh.

Hơn nữa, việc tính toán cho vay của các QTD thường sát với mục đích, chu kỳ sản xuất kinh doanh nên các QTD bảo đảm thu nợ kịp thời, hạn chế được rủi ro trong tín dụng. các QTD đã chủ động hơn trong việc cho vay, thường xuyên bám sát định hướng phát triển kinh tế tại địa phương, chuyển dịch cơ cấu cây trồng, vật nuôi, đa dạng hóa nghành nghề, mở rộng kinh doanh, dịch vụ để có kế hoạch đầu tư cho vay đúng hướng, giúp thành viên phát huy được hiệu quả vốn vay. Bên cạnh đó, các Quỹ còn giải quyết cho nhiều hộ kinh doanh các nghành nghề tại các chợ vay vốn để buôn bán. Hình thức này góp phần giảm thiểu tình trạng cho vay nặng lãi, giải quyết nhu cầu vay vốn của các hộ kinh doanh nhỏ lẻ, khó tiếp cận được nguồn vốn vay tại các ngân hàng. Điều này được thể hiện qua nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay và kết quả kinh doanh ngày càng tăng.

Trong lúc khu vực kinh tế dân doanh, hộ cá thể có hướng phát triển nhanh các dịch vụ, cả về quy mô, số lượng và lĩnh vực nghành nghề thì QTD sẽ là người góp sức với họ để phát triển sản xuất, kinh doanh, nâng cao đời sống vật chất và tinh thần trong cộng đồng dân cư. Trên thực tế, môi trường cạnh tranh trong nghành ngân hàng ngày càng sôi động với nhiều tổ chức tín dụng đạng hoạt động và các điểm giao dịch. Hệ thống QTD đang nỗ lực vượt qua khó khăn, tự khẳng định mình nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng đối với sản phẩm và dịch vụ tài chính, quyết tâm khẳng định vị thế của QTD trên thị trường tài chính.

3. Tư vấn- Hỗ trợ người gửi tiền và tổ chức tham gia BHTG là QTDND và TCTD phi NH

3.1.Tư vấn - hỗ trợ người gửi tiền

Bạn có sợ mất tiền khi gửi tại các TCTD không?

Chắc chắn câu trả lời của bạn là có bởi vì khoản tiền đó là tài sản, mồ hôi công sức của bạn. Bạn gửi tiền với mong muốn ngoài được hưởng lãi suất cao thì vấn đề an toàn là trên hết. Tuy nhiên, nếu tổ chức nhận tiền gửi của bạn gặp rủi ro (mất khả năng thanh toán hoặc phá sản) thì số tiền của bạn cũng sẽ nguy cơ rủi ro. Chính vì vậy, bạn phải thật sự thận trọng để lựa chọn một TCTD có uy tín trong kinh doanh ngân hàng.

Nếu không có cách lựa chọn TCTD an toàn thì phải cất tiền ở nhà?

Không nhất thiết phải như vậy, bạn vẫn có thể yên tâm gửi tiền tại một TCTD miễn là tổ chức mà bạn gửi tiền phải tham gia Bảo hiểm tiền gửi .

Tại sao khi bạn gửi tiền ở tổ chức tham gia BHTG, bạn sẽ ít rủi ro hơn?

- Như bạn đã biết Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ra đời do nhu cầu tất yếu của thị trường tài chính- tiền tệ với mục đích chính gây dựng và củng cố lòng tin của công chúng vào hoạt động ngân hàng. Do vậy, ngày 9/11/1999 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tên giao dịch quốc tế DIV đã được thành lập theo Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ. Đây là tổ chức duy nhất ở Việt Nam ra đời nhằm bảo vệ lợi ích của người gửi tiền, hỗ trợ các tổ chức khi gặp khó khăn và lành mạnh hóa hệ thống tài chính- ngân hàng.

- Khi bạn gửi tiền tại tổ chức tham gia BHTG, khoản tiền của bạn mặc nhiên đã được bảo hiểm. Trong trường hợp tổ chức tham gia BHTG bị phá sản hay bị đóng cửa vì bất cứ lý do gì thì tiền gửi của bạn sẽ được DIV chi trả theo quy định, đảm bảo nhanh chóng và thuận tiện. Số tiền của bạn được bảo hiểm lên đến 50 triệu đồng gồm cả gốc và lãi. Tuy nhiên, bạn phải mang đầy đủ giấy tờ hợp pháp theo quy định khi đến nhận tiền gửi.

- Theo các quy định pháp luật về BHTG bất kỳ tổ chức nào có nhận tiền gửi của cá nhân, tổ chức đều phải tham gia BHTG bắt buộc. Vì vậy, nếu tổ chức nhận tiền gửi của bạn không tham gia BHTG tức là vi phạm pháp luật và nếu bạn gửi tiền tại một tổ chức vi phạm pháp luật, bạn sẽ phải chịu những hậu quả mà không có cơ quan quản lý chức năng nào có thể can thiệp giúp bạn.

Thế tại sao khoản tiền tiền gửi chỉ bảo hiểm tối đa được 50 triệu đồng trong khi có khách hàng có thể gửi tiền lên đến hàng tỷ đồng?

Hạn mức chi trả tiền bảo hiểm được xây dựng dựa trên cơ sở bảo vệ số đông người gửi tiền, phù hợp với mức thu nhập bình quân đầu người và nền kinh tế. Với những khách hàng gửi tiền bằng hoặc nhỏ hơn 50 triệu đồng sẽ được DIV chi trả toàn bộ số tiền gửi, còn với khách hàng gửi tiền trên 50 triệu đồng sẽ được trả trong quá trình thanh lý tài sản của tổ chức tham gia BHTG.

Thế làm sao biết được tiền gửi có thuộc đối tượng bảo hiểm hay không?

Các cá nhân, hộ gia đình, công ty hợp danh, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân có tiền gửi bằng đồng Việt Nam tại các tổ chức tham gia BHTG, sẽ được bảo hiểm. Ngoài ra, tiền gửi của người không cư trú ở Việt Nam cũng được bảo hiểm và được hưởng các quyền lợi như các đối tượng cư trú tại Việt Nam.

Thế khoản tiền gửi của một khách hàng tại nhiều tổ chức tham gia BHTG thì được bảo hiểm như thế nào?

Được bảo hiểm độc lập có nghĩa là khi có nhiều tổ chức tham gia BHTG đổ vỡ thì DIV sẽ chi trả theo hạn mức riêng biệt các khoản tiền bảo hiểm cho từng khách hàng tại mỗi tổ chức tham gia BHTG.

Thế các khoản tiền gửi khác nhau của một khách hàng tại một tổ chức tham gia BHTG hoặc tại nhiều Chi nhánh của cùng một tổ chức tham gia BHTG thì được bảo hiểm như thế nào?

Không được bảo hiểm độc lập. Trong hai trường hợp này, hạn mức chi trả tiền bảo hiểm tối đa cũng là 50 triệu đồng.

Thế tiền gửi của các đồng chủ tài khoản được bảo hiểm như thế nào?

Khoản tiền gửi đó được coi là khoản tiền gửi của một người gửi tiền và mức chi trả bảo hiểm tiền gửi tối đa cũng là 50 triệu đồng và được chia theo tỷ lệ bằng nhau cho các đồng chủ tài khoản (trừ trường hợp có thỏa thuận khác). Thêm vào đó, nếu một trong các đồng chủ tài khoản nêu trên có các khoản tiền gửi khác được bảo hiểm tại cùng một tổ chức tham gia BHTG thì các khoản tiền đó sẽ được cộng với phần được chi trả bảo hiểm theo tài khoản đồng sở hữu để xác định mức chi trả bảo hiểm.

Làm thế nào để biết tổ chức nhận tiền gửi đã tham gia BHTG hay chưa?

Thật là đơn giản, khi bạn đến gửi và rút tiền tại các tổ chức nhận tiền gửi, bạn có thể thấy CN BHTG được niêm yết công khai tại đó và Nội dung của việc BHTG được đặt ngay tại quầy giao dịch. Điều đó đã chứng minh tổ chức này đã tham gia BHTG.

Chúc bạn có quyết định đúng đắn khi lựa chọn tổ chức gửi tiền !

3.2. Tư vấn-hỗ trợ tổ chức tham gia BHTG

Quyền lợi của 1 TCTD được tham gia BHTG?

- Trong trường hợp tổ chức tham gia BHTG có nguy cơ mất khả năng chi trả nhưng chưa đến mức đặt trong tình trạng kiểm soát đặc biệt, DIV có thể hỗ trợ tài chính cho tổ chức tín dụng đó dựa trên các quy định của pháp luật.

- Khi TCTD bị phá sản (mất khả năng thanh toán) trong thời gian 60 ngày, DIVcó trách nhiệm tiến hành chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tại tổ chức tham gia BHTG.

- Ngoài ra tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi còn được DIV giám sát, kiểm tra nhằm phát hiện những vi phạm về an toàn và những dấu hiệu suy giảm trong hoạt động để có biện pháp điều chỉnh kịp thời.

- Đối với hệ thống QTDND và TCTD phi NH, trong trường hợp gặp khó khăn, việc vay vốn tại NHNN sẽ gặp khó khăn hơn so với khối ngân hàng thương mại ( quy định rõ tại điều 30 Luật NHNN và điều 48 Luật các TCTD). Chính vì vậy, việc tham gia BHTG đối với các TCTD này là rất cần thiết, giúp các tổ chức có thể được hỗ trợ về vốn từ DIV khi gặp khó khăn.

Nguồn vốn của DIV có đủ lớn để thực hiện chi trả một TCTD đổ vỡ hay không?

Nguồn vốn của DIV gồm vốn điều lệ khoảng 5.000 tỷ đồng và các nguồn vốn khác. Tuy nhiên, trong trường hợp vốn hoạt động của DIV tạm thời không đủ để hỗ trợ hoặc chi trả tiền gửi cho tổ chức tham gia BHTG, DIV có thể huy động vốn dưới sự bảo lãnh của Chính phủ.

Thế khi nào phải tham gia BHTG?

Tổ chức của bạn phải hoàn tất thủ tục tham gia BHTG trước khi bắt đầu tiến hành hoạt động nhận tiền gửi. Nếu tổ chức của bạn đang hoạt động nhận tiền gửi nhưng chưa tham gia BHTG thì phải hoàn tất thủ tục tham gia BHTG. Trong trường hợp, tổ chức của bạn có dịch vụ huy động tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm nhưng vì một vài lý do nào đó mà chưa có khách hàng đến gửi tiền thì tổ chức của bạn vẫn phải đăng ký tham gia BHTG.

Thủ tục đăng ký tham gia BHTG được quy định tại Quyết định số 185/2006/QĐ-BHTG3 ngày 2/8/2006 Ban hành Quy định về cấp và thu hồi Chứng nhận BHTG, Nội dung của việc BHTG đối với tổ chức tham gia BHTG.

Thế nghĩa vụ của tổ chức tham gia BHTG đối với DIV thì sao?

- Để khoản tiền gửi của người gửi tiền được bảo hiểm, khi tổ chức của bạn tham gia BHTG, tổ chức của bạn phải đóng phí bảo hiểm theo công văn số 397/CV-BHTG8 ngày 11/8/2006 V/v hướng dẫn tính và nộp phí bảo hiểm tiền gửi của Tổng giám đốc BHTGVN. Nếu tổ chức của bạn vi phạm thời hạn nộp phí, DIV có quyền chấm dứt bảo hiểm và thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng, đồng thời yêu cầu cơ quan quản lý có thẩm quyền ra quyết định ngừng huy động tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm của tổ chức đó.

- Tổ chức tham gia BHTG có trách nhiệm nộp cho DIV các báo cáo theo quy định: đối với hệ thống QTDND thực hiện trao đổi thông tin theo Quyết định số 192/QĐ-BHTG13 ngày 18/8/2006 của Tổng giám đốc BHTGVN V/v Ban hành Quy định thông tin báo cáo áp dụng đối với tổ chức tham gia BHTG là QTDND và Công văn số 502/CV-BHTG13 ngày 19/10/2006 Hướng dẫn thực hiện quy định thông tin báo cáo áp dụng đối với tổ chức tham gia BHTG là QTDND cơ sở; đối với TCTD phi NH thực hiện trao đổi thông tin theo Quyết định số 193/QĐ-BHTG13 ngày 18/8/2006 của Tổng giám đốc BHTGVN V/v Ban hành Quy định thông tin báo cáo áp dụng đối với tổ chức tham gia BHTG là TCTD phi NH./.